Пт. Янв 28th, 2022

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Хлынов Банка на уровне ruBBB, рейтинг установлен на «стабильный» прогноз, сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, рейтинг банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, комфортным положением с точки зрения капитала с высокой способностью генерировать капитал, удовлетворительным качеством активов, приемлемым уровнем ликвидности и удовлетворительной оценкой системы корпоративное управление.

Агентство отмечает ограниченную рыночную позицию банка из-за невысоких масштабов активности на российском банковском рынке. В то же время сильные рыночные позиции в регионе происхождения определяют его участие в социально значимых проектах. В то же время концентрация деятельности в регионе происхождения (75% непогашенных кредитов) оценивается агентством как обязательный фактор, ограничивающий возможности для дальнейшего развития и усиления конкурентных позиций относительно крупных федеральных субъектов. Агентство позитивно оценивает снижение дебиторской задолженности связанных сторон.

«Эксперт РА» отмечает комфортное положение банка с точки зрения капитала с высокой способностью генерировать капитал. Коэффициенты достаточности капитала поддерживаются на адекватном уровне, что позволяет банку осуществлять списание до 13% базы активов, подверженных кредитному и рыночному риску, и забалансовых обязательств. Половину чистой прибыли организация направляет на выплату дивидендов: до конца 2020 года на выплату дивидендов направлено 250 млн рублей. Стабильность процентного и комиссионного дохода определяет высокие показатели рентабельности: рентабельность капитала по РСБУ за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года составила 12%, NIM – 5,9%. Умеренные операционные расходы позволяют банку эффективно управлять доходами и расходами (CIR за указанный период составлял 59%). Как и ранее, агентство отмечает низкий уровень концентрации активных операций по объектам высокого кредитного риска: по состоянию на 1 октября 2021 года соотношение принимаемых банком крупных кредитных рисков и стоимости активов за вычетом резервов составило 21%.

Аналитики также отмечают удовлетворительное качество активов. По состоянию на 1 октября 2021 года большая часть активов приходится на ссудный портфель юридических лиц (30%), характеризующийся увеличением уровня просроченной задолженности (8,7% портфеля) и умеренной диверсификацией сектора. Розничный портфель за последние 12 месяцев вырос на 21%, то есть его доля в активах увеличилась с 24% до 27%. Основными драйверами роста за последние 12 месяцев стали необеспеченные потребительские кредиты, преобладающие в структуре кредитов физическим лицам (62% портфеля на 1 октября 2021 года), и ипотека. Качество кредитов физическим лицам оценивается как умеренно высокое.

Банк стабильно поддерживает комфортный уровень высоколиквидных активов: остатки на корсчетах в Банке России и кредитных организациях с высоким кредитным рейтингом, а также денежные средства и их эквиваленты в совокупности составляют 7,9% активов.

Агентство также обращает внимание на приемлемую позицию ликвидности, что обусловлено наличием адекватного балансового резерва ликвидности: по состоянию на 1 октября 2021 года покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 15% и 31%, соответственно. В то же время наличие высоколиквидного портфеля необремененных ценных бумаг позволяет банку привлекать дополнительную ликвидность в рамках операций РЕПО. Основным источником финансирования являются вклады населения (72% привлеченных средств). Средства корпоративных клиентов выросли на 14% за последние 12 месяцев, а их доля на 1 октября 2021 года составила 25% от привлеченных средств. При этом география привлечения клиентских средств в основном ограничивается Кировской областью.