Вс. Янв 23rd, 2022

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг банка «Развитие-Столица» до уровня ruB, рейтинг установлен на «стабильный» прогноз, сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, повышение рейтинга связано с лучшей диверсификацией бизнеса банка за счет увеличения кредитования физических лиц и снижения объемов кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за счет погашения проблемных кредитов в фоновом режиме. Поддержание комфортного уровня рентабельности, а также снижение объема активов, размещенных в банке-нерезиденте, что увеличивает прозрачность структуры капитала. Кредитный рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, сильной позицией капитала и способностью генерировать капитал, низким качеством активов, адекватной позицией ликвидности, а также осторожной оценкой уровня корпоративного управления.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ​​незначительным объемом активности на российском банковском рынке и ограниченной клиентской базой в сегменте кредитов юридическим и физическим лицам. Для банка характерна приемлемая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска. Однако агентство отмечает по-прежнему высокий уровень промышленной концентрации корпоративного кредитного портфеля в сфере операций с недвижимостью (на 1 ноября 2021 года доля таких кредитов превышает 95% кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям), пояснили аналитики.

В частности, уровень достаточности капитала банка и буфер на поглощение убытков имеют высокий рейтинг (Н1.0 – 28%, Н1.1 – 25,2%, Н1.2 – 25,2% на 1 ноября 2021 года; буфер на поглощение убытков позволяет списание более 86% активов, подверженных кредитным и рыночным рискам, без нарушения стандартов). Нет большей концентрации на сайтах с высоким кредитным риском (большие кредитные риски для капитала, за исключением сайтов с рейтингом ruAA- и выше, равные менее 3% по состоянию на 1 октября 2021 года), что поддерживает позицию капитала. Способность банка генерировать капитал оценивается как адекватная (за период с 1 октября 2020 г по 1 октября 2021 г рентабельность собственного капитала по РСБУ составила 11%), это связано с высокой операционной эффективностью (уровень процентной маржи, рассчитанный для аналогичный период – 7,5%, CIR – 34,5%. Банк регулярно выплачивает дивиденды акционерам: в 2020 году выплачено 1,1 млрд рублей, в 2021 году – 400 млн рублей, в дальнейшем планируется направить не менее 50% чистой прибыли на выплату дивидендов.

Агентство также обращает внимание на низкое качество активов банка. По состоянию на 1 ноября 2021 года ссудный портфель (без межбанковских ссуд) составлял примерно 61% валовых активов (включая ссуды предприятиям, составляющие 53% портфеля, ссуды физическим лицам, выданные под гарантии недвижимости – 47%). Качество непогашенных кредитов остается низким. Для банка характерны очень высокий уровень покрытия кредитного портфеля консолидированными РВПС и адекватный уровень гарантий (на 1 ноября 2021 г эффективная норма резервирования кредитного портфеля составляла 76%, покрытие кредитного портфеля составляло Гарантия на недвижимость без учета залога по ценным бумагам, поручительства и гарантий составляет 105%, почти все гарантии состоят из гарантий недвижимости). Денежные средства, межбанковские кредиты в Банке России, остатки на наших счетах и ​​вложения в ценные бумаги составляют 33% активов (все эти вложения имеют адекватное кредитное качество).

Агентство отмечает снижение объема низкодоходных вложений, в том числе в виде депозитов на корреспондентском счете и межбанковских кредитов в иностранном банке-контрагенте (до 39% капитала банка на 1 ноября 2021 г против 200% от капитал на 1 ноября 2020 года), что повышает прозрачность структуры капитала банка для рейтингового агентства.