Ипотека на строительство частного дома в Республике Крым: онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Ипотека на строительство частного дома в Республике Крым: онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Ипотека на строительство частного дома в Республике Крым

«Ипотечное жилищное кредитование»

от 7,85 %ежемес. платеж от 31 017руб.до 60 млн руб.от 15%от 750 000 руб.

«Строительство жилого дома»

8,8 %ежемес. платеж от 33 258руб.от 300 тыс. руб.от 25%от 1 250 000 руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются
ипотекой «на строительство частного дома».

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

от 0,1 %ежемес. платеж от 15 782руб.до 12 млн руб.от 15%от 750 000 руб.Выдача на счетСтаж работы от 3 мес.

В каких банках можно взять ипотеку на строительство частного дома в Республике Крым?

Иметь свой дом (коттедж) или дачу – мечта многих людей, которая может быть осуществлена с использованием для их приобретения заёмных средств. Некоторые банки, в том числе такие крупные, как Сбербанк и Россельхозбанк, анонсируют ипотечные продукты на строительство домов. В то же время подавляющее большинство банков, в том числе федерально известные (ВТБ, Газпромбанк), такие целевые кредиты не предлагают.

Особенности ипотеки на строительство дома с земельным участком в Республике Крым

Основным риском для банков Республики Крым при осуществлении данного вида ипотечного кредитования является недострой, поэтому такие предложения встречаются нечасто. Что касается требований, которыми обставляется выдача таких кредитов, то, помимо типовых требований к заёмщику и пакету документов, они включают и дополнительные условия.

Основным из них является требование обеспечения по кредиту. Как правило, стоимость земельного участка, на котором планируется возвести дом, гораздо ниже стоимости самого будущего строения. Поэтому, например, Сбербанк выдвигает следующие требования к обеспечению:

  • залог кредитуемой или иной недвижимости;
  • до оформления в залог кредитуемой недвижимости необходимо предоставить другие варианты обеспечения (поручительство, залог имеющейся недвижимости);
  • при оформлении залога строения необходимо оформление в залог земельного участка либо права его аренды.

Кроме того, земельный участок должен иметь вид разрешённого использования ИЖС и относиться к категории земель поселений. Придирчиво относятся банки Республики Крым к юридической чистоте, местоположению земельных участков, к степени развитости инфраструктуры, наличию коммуникаций. Все эти обстоятельства в совокупности с высокой степенью вероятности могут привести к отказу банка в предоставлении ипотечного кредита.

Поэтому потенциальным заёмщикам, прежде чем подыскивать и приобретать земельный участок для застройки в 2021 году, следует получить подробные разъяснения у специалистов банка относительно требований, которые банк предъявляет к земельным участкам, где планируется возвести строение.

Условия сельской ипотеки в 2021 году

Сельская ипотека в Крыму

Программа сельской ипотеки, в том числе в Крыму, теоретически заработала с 1 января 2020 года. Правила для всей страны едины, хотя есть некоторые различия. Для каждого региона утверждается список населённых пунктов и назначаются банки, в которые можно подать заявки и приобрести жилье в сельской местности на льготных условиях.

Общие условия выдачи сельской ипотеки, действительные и для Крыма тоже:

  • Льготная процентная ставка до 3% годовых. Ставка может быть снижена до 0,1% при дополнительном субсидировании со стороны региона. На 2021 год со стороны Правительства Республики Крым такой льготы нет.
  • Минимальная сумма ипотеки зависит от банка (РСХБ от 100 000 р., Сбербанк от 300 000 р., Банк РНКБ от 600 000 р.).
  • Максимальная сумма кредита до 3 млн в Республике Крым и других регионах РФ за исключением Ленинградской области и дальнего Востока. В Этих регионах сельская ипотека может быть оформлена на сумму до 5 млн рублей.
  • Первоначальный взнос от 10% и до 80% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования от 3 до 5 лет.
  • Платежи аннуитентные.
  • Возможно досрочное гашение на следующий день после выдачи ипотеки.

Использовать льготную сельскую ипотеку можно на:

  • Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости (квартиры или дома) на землях сельских территорий.
  • Строительство частного дома на собственном участке земли с обязательным привлечением подрядной организации.
  • Приобретение участка земли и строительство на нем жилья по договору подряда с застройщиком.
  • Рефинансирование ипотечных кредитов, которые были выданы на аналогичные цели после 1 января 2020 года.

В Связи с особенностью банковского сектора Республики Крым по сельской ипотеке в Крыму можно приобрести только готовое или строящееся жилье, а также дом с земельным участком. Купить недвижимость можно у частного или юридического лица (за исключение УК и инвестиционного фонда), а также ИП. Рефинансирование по сельской ипотеке возможно через банк РНКБ.

К жилью предъявляются определенные требования:

  • Возможность круглогодичного проживания;
  • Соблюдение социальных норм проживания на человека. Для Крыма – это 18 кв.м. на человека.
  • Подключение ко всем коммуникациям.

Какие банки работают с сельской ипотекой в Крыму

Несмотря на то, что весь регион в целом и Севастополь в частности вошли в список приоритетных регионов-участников до 15 сентября у жителей Крыма реально не было возможности оформить сельскую ипотеку на недвижимость в Республике. Дело в том, что основным банком, который реализует эту программу в России является Россельхозбанк, а он не представлен в Крыму. Данную проблему удалось решить.

С 15 сентября 2020 в Крыму начала действовать сельская ипотека благодаря банку РНКБ. Он прошел аккредитацию в Минсельхозе России и за несколько дней принял более 100 заявок на льготный кредит.

Условия банка РНКБ

Сельская ипотека в банке РНКБ выдается на следующих условиях:

  • Ставка фиксированная – 3%. Может быть увеличена до 9-10% по ипотеке на приобретение объекта недвижимости и до 8,3-8,8% при рефинансировании, если будет просрочка свыше 90 дней.
  • Минимальная сумма кредита – 600 000 р.
  • Максимальная сумма до 3 млн. Если заемщик планирует приобретать жилье не в Крыму, а в Ленинградской области то до 5 млн.
  • Первоначальны взнос от 10%.
  • Срок кредитования от 3 до 25 лет.
  • Платеж – аннуитет (равными платежами весь срок).
  • Досрочное погашение есть.
  • Страхование жизни и титула добровольное и без штрафных санкций. Страхование объекта недвижимости обязательное.

Оформить полис страхования можно со скидкой онлайн:

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж от 6 месяцев на последнем месте и общий год.

Список документов:

После одобрения ипотеки у заемщика есть 4 месяца, чтобы найти нужный объект недвижимости и предоставить пакет документов в банк РНКБ.

Важный момент! Жители Крыма имеют право приобрести недвижимость по сельской ипотеке в любом регионе России. Для этого они могут подать заявку онлайн или лично в офисе Россельхозбанка или Сбербанка, а также банка Центр-Инвест или Левобережного банка. Подробные условия ниже.

Условия Сбербанка и Россельхозбанка

В рамках программы сельской ипотеки у банков совпадает годовая ставка, требования к месту работы и стажу, а также максимальная сумма кредита для Крыма. В остальном есть небольшие различия.

Наглядно сравнить условия можно по таблице:

КритерийРоссельхозбанкСбербанкЦентр-ИнвестЛевобережный
Срок1-25 лет1-25 лет1-25 лет1-25 лет
Ставка2,7% (3% при отказе от страхования жизни и здоровья)2,7% (3% при отказе от оформления электронной регистрации)2,75%2,65-3%, для зарплатных клиентов банка
Первый взносот 10%от 15%от 10%от 10%
Минимальная сумма, руб.100 000300 000300 000300 000
Максимальная сумма, руб.3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток)3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток)3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток)3 000 000 ( 5 млн. Ленинградская область и Дальний Восток)
Стаж работы на последнем месте, мес6366
Стаж работы общий, лет1111

Лучшие ипотека других банков в России

Новостройка с господдержкой 4.84%от 500 тыс. до 12 млнот 36 до 300 мес.Подать заявку

Льготная ипотека (онлайн) 5.9%от 100 тыс. до 12 млнот 12 до 240 мес.Подать заявку

Готовое жилье от 5.99 до 8.99%от 600 тыс. до 50 млнот 36 до 360 мес.Подать заявку

Новостройка от 5.85 до 10.3%от 500 тыс. до 30 млнот 36 до 300 мес.Подать заявку

Краткие сведения об ипотечных программах «РНКБ»

Любой гражданин России в возрасте старше 20 лет имеет право оформить в банке «РНКБ» ипотеку для приобретения жилья. Воспользоваться ипотекой могут как физические, так и юридические лица, а также ИП (хотя некоторые программы для предпринимателей и юр. лиц недоступны). В зависимости от условий клиент может купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка, срок действия, объем займа и другие параметры ипотеки зависят от условий конкретной программы. Недвижимость обычно приобретается у аккредитированных застройщиков, которым доверяет банк «РНКБ».

Условия предоставления ипотеки стандартны — Вы выбираете жилье, платите первый взнос и подписываете договор. После этого банк приобретает квартиру и передает в Ваше распоряжение. До выплаты ипотеки Вы имеете право проживать в квартире и выполнять множество действий с ней (покупать технику и мебель, вносить изменения в планировку и так далее).

После выплаты последнего платежа жилье автоматически переходит в Вашу собственность. При желании клиент может погасить ипотеку «РНКБ» досрочно (в большинстве случаев за это не предусмотрены какие-либо санкции или штрафы).

Некоторые другие особенности ипотечных программ «РНКБ»:

  • Клиент по своему усмотрению имеет возможность потратить материнский капитал или его часть на оформление ипотеки. При этом мат. капитал можно потратить как на полное/частичное погашение первоначального взноса, а также на оплату плановых платежей. Перед подачей заявки необходимо получить письменное разрешение из Пенсионного фонда РФ по поводу приобретения жилья за счет материнского капитала (разрешение следует приложить к основным документам).
  • В большинстве случаев для оформления ипотеки в РНКБ необходимо оформить страховку на приобретаемую недвижимость. По своему усмотрению клиент может застраховать также свое здоровье, однако это условие не является обязательным. Страховку необходимо в обязательном порядке согласовать с «РНКБ» до приобретения недвижимости (обычно сотрудники сами предлагают оформить страховку на выбор у нескольких страховщиков).
  • Ипотечное кредитование оформляется под залог или по модели поручительства, однако это условие не является обязательным (за исключением нескольких программ). Также клиент по своему усмотрению имеет возможность привлекать созаемщиков для покупки недвижимости. Если жилье оформляет человек, находящийся в браке, то второй супруг автоматически выступает в роли второго созаемщика.
  • Полная информация об ипотечных программах «РНКБ» можно найти на официальном сайте банка https://www.rncb.ru/. Чтобы найти ту или иную ипотеку, перейдите на сайт, кликните по строке «Ипотека», а потом в открывшемся списке найдите интересующую Вас программу. Через официальный сайт можно также подсчитать размер платежей с помощью калькулятора либо подать заявку на оформление (эти вопросы более подробно будут рассмотрены ниже).

Основные программы банка «РНКБ»

Всего в банке «РНКБ» действует 6 ипотечных программ для клиентов, а также рефинансирование и специальный крупный кредит, который можно потратить на приобретение недвижимости. Каждая из них обладает рядом особенностей и нюансов, о которых клиент должен знать до подачи заявки на оформление. Ниже они будут в деталях рассмотрены.

Новостройки

Эта программа позволяет купить квартиру в строящемся доме (то есть на первичном рынке). В качестве покупаемого объекта выступают только объекты, которые прошли аккредитацию в банке.

Основные условия по программе «Новостройки» РНКБ:

  • Процентная ставка — от 5,5%.
  • Объем кредитования — до 8 миллионов рублей.
  • Ипотечный срок — до 25 лет.
  • Первый взнос — 10%.
  • Особые положения — недвижимость покупается в Московской и Ленинградской области, можно не страховать жилье и здоровье, однако в таком случае размер ставки серьезно вырастет.

Для военных

Как ясно из названия, эта ипотечная программа подходит только для военных. Жилье можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Допускается покупка как квартиры, так и участка для возведения личного дома. Взносы на покрытие ипотеки выполняет государство (за счет программы НИС для военнослужащих).

Условия:

  • Процентная ставка — 8,65%.
  • Объем займа — до 2.496.000 рублей.
  • Срок действия — до 25 лет.
  • Первый взнос — 10% (для квартир) либо 30% (для домов с земельным участком).
  • Особые условия — воспользоваться программой могут только участники НИС.

Рефинансирование

Если клиент чувствует, что не в состоянии оплачивать ипотечные платежи вовремя, то он может воспользоваться программой рефинансирования. Чтобы получить доступ к рефинансированию, клиент должен выплачивать ипотеку по старому плану не менее 1 года (то есть он должен оплатить не менее 12 платежей). Рефинансирование также подходит для случаев, когда человек купил жилье по ипотеке в другом банке, но хочет переоформить ее в «РНКБ».

Основные условия:

  • Процентная ставка — от 6%.
  • Денежная сумма — до 15 млн рублей.
  • Срок действия — до 25 лет.
  • Первый взнос — совпадает со старой ипотекой.
  • Особые условия — страховку имущества можно не оформлять, однако в таком случае процентная ставка серьезно вырастет.

Кредит под залог имущества

Строго говоря, эта программа не является ипотечной. Однако при желании этот кредит можно потратить на покупку недвижимости (потратить можно как часть кредита, так и весь его целиком). В качестве объекта залога может выступать любая недвижимость, которая принадлежит клиенту на правах собственности. Тип приобретаемого объекта значения не имеет — это может быть квартира в новостройке, готовый дом, земельный участок и так далее.

Базовые условия:

  • Ставка по кредиту — от 12%.
  • Объем покрытия — до 70% стоимости залога.
  • Срок действия — не более 25 лет.
  • Первый взнос — не требуется.
  • Особые условия — клиент может не отчитываться банку о состоянии приобретенной недвижимости; жильем он может распоряжаться полностью по своему усмотрению (продать его, сдать в аренду и так далее).

Требования к заемщику

  • Возраст от 18 до 75 лет на момент окончания кредитного договора (если на дату последнего платежа заемщику исполняется более 70 лет, то обязательно наличие поручителя)
  • Гражданство РФ
  • Регистрация в регионе присутствия банка
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Требования к объекту недвижимости

  • Тип — квартира, жилой дом, таунхаус
  • Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, не должен находиться в ветхом или аварийном состоянии
  • Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, снос или реновацию
  • Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, должен быть подключен к системам отопления, водоснабжения и канализации
  • Помещение должно быть обязательно обеспечено горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни
  • Помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, окон, крыши и дверей (касается квартир, располагающихся на последних этажах)
  • При приобретении заемщиком жилого помещения в недавно построенном доме допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки, но при этом обязательно должны быть подведены все необходимые коммуникации

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Справка о доходах 2-НДФЛ
  • Копия трудовой книжки, либо копия трудового договор или/контракта с подписью и печатью работодателя

Банк может запросить дополнительные документы у заемщика или созаемщиков на свое усмотрение.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства программы кредитования:

  1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
  2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
  3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
  4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

  1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
  2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
  3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
  4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
  5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Обеспечение по ипотечному кредиту

В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

Валюта кредитаРубли РФ
Минимальная сумма кредита300 000 рублей
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин: 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредитаДо 30 лет
Первоначальный взносДо 25%
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог кредитуемого или другого жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

  • + 0,3 % — для зарплатных клиентов Сбербанка;
  • + 1 % — до момента регистрации ссуды;
  • + 1 % — при заключении договора страхования;
  • + 1 % — при подтверждении получаемого дохода.
Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

  1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
  2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
  3. Указать запрашиваемые персональные данные.
  4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
  5. Вписать сведения по трудоустройству.
  6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
  7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
  8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
  9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Что происходит после получения ипотеки

Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

  1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
  2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
  3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

  1. Позвонить по номеру горячей линии + 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
  2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
  3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
  4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Если клиент не погасил кредитный платеж вовремя, то на него налагается штраф в размере 0,1 % за день просрочки. Плательщики, не вернувшие долг в течение месяца, обязаны уплатить 2-3 % в сутки от суммы займа.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Есть ли обязательная страховка

Кредит под строительство дома оформляется совместно со страхованием конструктива. Данное требование кредитора указано в ипотечном договоре.

Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома

При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе получить те условия, которые максимально вам подходят.

Оформляя кредит на строительство частного дома, в помощи риелтора нет необходимости, так как сопровождать клиента может и ипотечный менеджер.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Варианты получения средство на постройку жилья:

  1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
  2. Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
  3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

Недостатки ипотеки на строительство

Такая программа кредитования имеет некоторые недостатки:

  • Любая ипотека — это долгосрочные обязательства, подразумевающие ежемесячную финансовую нагрузку.
  • Большой пакет документов, который требуется собрать клиенту для получения одобрения по заявке. К базовому пакету документов добавляются справки, которые имеют отношение к будущему дому.
  • В ходе строительства нужно подтверждать целевое использование каждой выданной суммы. Для этого клиент должен собирать все накладные на покупку строительных материалов, чеки о проведении строительных или отделочных работ. Если обнаруживаются грубые нарушения, банк может прибегнуть к крайним мерам — расторжению договора.
  • Высокие процентные ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
  • Большой первоначальный взнос 25-30%, в отличие от взноса по обычной ипотеке (от 10%).
  • Обязательно требуется заключение договора страхования на земельный участок.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2021 году выглядят так:

  • заём выдается в российских рублях;
  • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
  • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Какой частный дом подходит под ипотечное кредитование в финансовой организации

Во время оформления кредита на возведение дома в Сбербанке, к объекту предъявляются специальные требования. Они являются следующими:

  • Земля для строительства жилого дома должна принадлежать кредитополучателю. Потребуются также документы приватизации земельного участка;
  • Проект дома должен быть создан профессиональным архитектором;
  • В будущем жилье по плану есть коммуникации для комфортного проживания в нем. Это включает воду, свет, канализацию;
  • Земля под строительство дома находится на территории, где есть хотя бы один офис, принадлежащий Сбербанку.

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

  • Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
  • Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
  • Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
  • Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
  • Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
  • В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Читайте также: Ипотека под строительство дома в Сбербанке

Как процентная ставка действует в банке по кредиту на строительство частных домов

Возведение дома через Сбербанк обладает определенной процентной ставкой для физических лиц. На данный момент она составляет 10.6 процентов от итоговой стоимости жилья, которое будет построено. Такой процент при кредитовании действует при внесении первоначального взноса в размере от 25 процентов. Такие условия по процентной ставке действуют для зарплатных клиентов.

Если же граждане не получают зарплату на карты, оформленные Сбербанком, то в этом случае к стартовой процентной ставке будет добавлено еще 0.5 процентов. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщику придется платить еще на один процент больше.

В банке для лиц, которые подходят под специальные государственные программы поддержки, или являются сотрудниками кредитного учреждения, действуют другие проценты по ипотечному кредитованию. Они могут взять кредит на возведение собственного жилища под 9 процентов годовых.

Читайте также: Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

«Молодая семья и материнский капитал»

от 7,85 %ежемес. платеж от 33 145руб.до 60 млн руб.от 0%от 0 руб.Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonlineВсе об ипотеке

«Целевая ипотека»

от 9,1 %ежемес. платеж от 35 707руб.до 20 млн руб.от 0%от 0 руб.Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем местеonlineВсе об ипотеке Программы «на покупку частного дома» закончились.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются
ипотекой «на покупку частного дома».

Сложности получения ипотеки на покупку частного дома в 2021 году

Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости Республики Крым, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.

Всё дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога. Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве. Характерно, что Сбербанк предлагает продукт «Загородная недвижимость», ориентированный только на приобретение дачи (садового дома) и других объектов потребительского назначения (к которым могут быть отнесены, в частности, гаражи и бани).

Дают ли ипотеку без первоначального взноса?

Каждая ипотечная программа предполагает внесение первоначального платежа. Для соискателей, у которых нет возможности сделать взнос, банк предусмотрел несколько вариантов. Чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье без первоначального взноса, семьям с маленькими детьми можно использовать материнский капитал. Законодательно разрешено использовать данный сертификат в целях улучшения жилищных условий.

Также банк оформляет потребительский кредит на необходимую сумму. Кредиты большого размера выдаются под залог имущества. Годовая ставка составляет 13,49% годовых.

Ипотека на строительство частного дома в Республике Крым: онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Льготная ипотека от Газпромбанка Оформить

Документы для участия в программе гос. помощи молодой семье в покупке квартиры

Чтобы стать участником программы помощи для молодых семей, заинтересованному лицу нужно подать такие документы в орган местного самоуправления:

  • заявление установленного образца;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • документ, в котором указано, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • справка о доходах.

«Кешбэк» от государства

При покупке жилья по льготной ипотеке можно воспользоваться и другими мерами господдержки. Например, материнским капиталом и выплатой в 450 тысяч рублей, которая положена при рождении третьего или последующего ребенка. Кроме того, есть возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть потраченных на сделку денег. Условия – российская прописка, официальное трудоустройство и «белая» зарплата, с которой уплачивается подоходный налог 13%. Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей при покупке жилья и 3 млн рублей при погашении процентов по ипотеке. То есть за квартиру и проценты по кредиту можно вернуть до 650 тысяч рублей в течение нескольких лет.

Новостройка
© РИА Новости. Григорий СысоевПерейти в фотобанк Число выданных в Крыму ипотек за год выросло на треть Чтобы получить вычет, нужно обратиться в налоговую, предоставив все документы на недвижимость и справку 2-НДФЛ с места работы. Также нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ.

Заявление на налоговый вычет можно подавать не раньше, чем на следующий год после получения акта приема-передачи квартиры у застройщика. Если жилье куплено в браке, то на возврат налога могут претендовать оба супруга. В этом случае сумма вычета удваивается.

Следует иметь в виду, что сумма возврата не может быть больше налогов, уплаченных гражданином в бюджет. И воспользоваться этим «кешбэком» от государства можно только один раз, независимо от того, куда он был потрачен –  на лечение, обучение, страхование или вложения в фондовый рынок.

По данным Федеральной налоговой службы, имущественные вычеты при покупке недвижимости пользуются наибольшей популярностью в РФ. В прошлом году за их получением обратились почти 4 млн россиян. Он предъявили к вычету расходы на имущество на 1,53 трлн рублей и, таким образом, сэкономили почти 200 млрд рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.